Как взять кредит на покупку жилья?

Варианты кредитования

Существует два различных понятия: ипотечный кредит и кредит на приобретение жилья. Когда люди берут ипотеку, приобретаемая недвижимость становится залогом на весь период выплат. Оформляя жилищный кредит, заемщик становится собственником квартиры, а одобрение банка получает при наличии поручителей. В обоих случаях требуется наличие первоначального взноса. Обычно его минимальный размер составляет 10-20% от общей стоимости недвижимости. На сумму этого взноса влияют некоторые факторы:

• сроки кредитования;
• вид жилья;
• требования конкретного банка.

После оформления сделки наступает время выплат оставшейся суммы с учетом годовых процентов.

Сроки

Ипотеку можно взять на срок до 30 лет. Чем продолжительность длительнее, тем меньше ежемесячный платеж. В то же время сумма переплаты в разы превышает первоначальную стоимость недвижимости, однако чем больше первоначальные вложения, тем меньше проценты, срок и переплата. Кредит на покупку жилья выдается на более короткие сроки, но процентная ставка от ипотечной отличается несильно. Для того чтобы выплачивать такую ссуду, нужно иметь ежемесячный доход от 50 тысяч рублей.

Ипотека

Долгий срок кредитования привлекает в ней больше всего, так как семейному бюджету наносится наименьший ущерб. Из-за большой конкуренции по ипотечным программам банки регулярно меняют предложения, заманивая клиентов выгодными условиями. Существуют специальные предложения для молодых семей, ипотека с государственной поддержкой и другие виды, когда клиенты могут не вносить первоначальный взнос или получают ссуду по заниженной процентной ставке.

Какие могут возникнуть трудности?

Чтобы получить любой кредит на жилье, необходимо наличие начальной суммы. Этот факт является подтверждением платежеспособности клиента, особенно если он не предоставляет соответствующую справку. Иногда нужно искать поручителей, на чьи плечи ляжет обязательство по выплате средств в случае проблем с самим заемщиком.

Перед приобретением недвижимости в кредит нужно будет пройти не очень приятный процесс, связанный со сбором многочисленные документов, заполнением анкет, походами к нотариусу. Потом потребуется отыскать жилье, которое устроит не только заемщика, но и сам банк. Чтобы сэкономить нервы, можно заплатить опытному риэлтору, и он будет сам заниматься этой работой, принося клиенту только документы на подпись. Выбранную квартиру или дом нужно оценить и застраховать. При оформлении ипотеки банки требуют наличия страхования у заемщика на разные случаи жизни.

Преимущества жилищного кредитования

Самый большой плюс состоит в том, что ежемесячные платежи не уходят в никуда, а вкладываются в собственную недвижимость. Кроме того, не каждый может себе позволить покупку квартиры за наличные. Если копить нужную сумму, на это уйдет немало лет, в течение которых нужно еще где-то жить.

Размер платежей может быть фиксированным, а может и уменьшаться со временем. В любом случае выплата ипотеки не будет обременительной, ведь ежемесячные взносы являют собой вполне адекватные суммы. В случаях, когда есть большая часть суммы для покупки квартиры, лучше взять в банке кредит наличными.

Рекомендации

Покупка недвижимости по ипотечным программам не должна стать причиной ущемления семьи во всем. Ипотека должна быть фоном жизни, а не ее смыслом. Поэтому платеж нужно рассчитывать так, чтобы он был посильным. Обычно он составляет 40 процентов от заработной платы, но если есть возможность определить его самостоятельно, лучше ограничиться 30 процентами.

Слишком большой срок ссуды – это огромная переплата. Наиболее оптимальным является срок в 10 лет. Для уточнения длительности кредита нужно посчитать, какая сумма денег будет потрачена на его оплату, а также за сколько лет реально будет все погасить.

Если есть возможность выплатить задолженность досрочно, нельзя ее упускать. Такое действие уменьшит размер переплаты и позволит закрыть долг намного раньше запланированного времени. На разные случаи жизни параллельно с ежемесячными платежами следует откладывать некоторую сумму в накопления. Это будет подстраховка на разные ситуации, когда нет возможности вносить платежи в течение какого-то срока.

Правильный подход к приобретению дома или квартиры в кредит убережет заемщика от многих проблем. Если подобрать выгодные условия, распланировать семейный бюджет и увеличить свои доходы, то можно спокойно выплачивать ссуду и при этом жить полной жизнью в своем собственном доме.